為啥買了百萬醫療,還是吃了大虧?

2019-06-17:   編輯:www.lshtim.tw   來源: 未知

為啥買了百萬醫療,還是吃了大虧? 郜妍妍 蘆亞岔網菲 本文來自【小她保】公眾號,未經授權謝絕轉載 用較少成本撬動一份高保障是很多小伙伴的期望,于是百萬醫療險受到了大家的追捧。 今天和大家聊聊百萬醫療險那些事,幫助我們遠離保險公司忽悠,為自己配置一套合理的

為啥買了百萬醫療,還是吃了大虧? 郜妍妍 蘆亞岔網菲

  本文來自【小她保】公眾號,未經授權謝絕轉載

  用較少成本撬動一份高保障是很多小伙伴的期望,于是百萬醫療險受到了大家的追捧。

  今天和大家聊聊百萬醫療險那些事,幫助我們遠離保險公司忽悠,為自己配置一套合理的保險保障。


  小伙伴們在買醫療險的時候,肯定都想過,要是醫療險像重疾險一樣能買長期的就太棒了,但保險公司是盈利機構不是福利院,醫療險賠付率可比重疾險高得多,保險公司又不傻。

  不過保險公司也知道小伙伴們有這種需求,采取一個折中的辦法,所以就出現了保證續保的醫療險。

  保證續保,就是到期保險公司必須無條件地給被保險人續保。保險公司對被保險人一旦承諾保證續保后,就失去了對被保險人進行核保的權利,不論被保險人新患何種疾病,保險公司都不得對其增加保費,更不能拒保。

  說白了保證續保就兩點要求:

  1、保證續保期間,不管你保險公司還賣不賣這款醫療險,只要我說我要續保,你就必須接受;

  2、不管我續保之前有沒有理賠,有沒有患新的疾病,我續保的時候保險公司都不能加錢,續保保費和我第一年投保的保費一樣。

  目前市面上保證續保的醫療險的保證續保期間只有幾年,比如e生保續保版可以保證續保6年,支付寶的好醫保可以保證續保6年;

  前者保費偏貴,但理賠條件相對寬松,后者價格便宜,但是理賠條件相對嚴格(既往病史包括過去2年內患過的疾病一律拒賠)

  但跟一年期的醫療險相比還是很讓人心動啊,畢竟一年期的醫療險誰知道明年還能不能買呢?

  但是保證續保的話,保險公司顯然要吃虧,于是有的保險公司就想鉆空子,用一些類似于保證續保的語言來描述保險產品,誤導不明真相的群眾,小她保今天要好好兒給大家提個醒:

  比如說廣告詞寫的“可續保至99歲”,乍一聽,這醫療險不錯啊,能買到99歲呢,但伙計們,我要是不賣了你還咋續保啊,而且你續保時候我要調整你的保費。

  這才不是真正的保證續保,這叫承諾續保

  承諾續保是指續保時保險公司將按照保險合同費率調整規定,計算續保費率。同時承諾不會因為被保險人的身體健康狀況及理賠歷史,而拒絕續保或者單獨調整被保險人的續保保費。

  也就是說,在續保時可以調整續保費率,但不會區別對待個人。

  所以如果聽說哪款醫療險是保證續保的,小她保建議你先去看它的保險條款,看看它如果停售還能不能買,看看它會不會調整續保保費,保險公司的套路可多著呢!

  給大家看個聲稱“連續投保可至80歲”的醫療險,保險條款里怎么寫的:

  白紙黑字兒寫的續保時會調整費率,并且停售的話不能再續保了,這可不是保證續保,千萬不要被“連續投保可至80歲”的廣告詞給誤導了。

  如果仔細辨別之后,找到了一款真正保證續保的醫療險,先別高興,再仔細的看看保險條款,小她保提醒你以下事項可要注意了:

  1、有沒有規定累計報銷額

  有的醫療險雖然是保證續保,但是設置了累計報銷額度,續保時累計報銷額度沒超過合同里規定的額度,保險公司才會給你續保。

  打個比方,某保證續保產品規定,保險期間內報銷額度最高20萬,如果我累計報銷額度已經達到20萬了,就算現在還在保證續保期間內,保險公司也不給我續保了。

  2、年數限制

  前面也提到,市面上常見的保證續保產品都會規定保證續保期間,超過保證續保年數后,就不能無條件續保了,再續保就要重新審核了,這點大家應該都能理解,不規定年限那不就變成了長期的醫療險了。

  3、保證續保的醫療險是否為附加險

  以附加險形式存在的醫療險也比較常見,常見的醫療險附加形式是重疾附加醫療,假設某款保證續保醫療險是附加重疾險而存在的,而保險條款里規定:主險賠付后附加險隨之結束,那么重疾賠付后,作為附加險的醫療險也就隨之結束了,那既然都結束了,就算還在保證續保期間也沒法再續了啊!

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